8 Tipps: Wie Sie als Selbstständiger finanzielle Engpässe vermeiden
Als Selbstständiger genießen Sie viele Vorzüge und Freiheiten. Sie sind Ihr eigener Chef und stellen sich wöchentlich organisatorischen und strategischen Herausforderungen. Das heißt auch, dass Sie für Ihre Existenzsicherung eigenverantwortlich sind und Ihr Einkommen von der allgemeinen Auftragslage und der Zahlungsmoral des Auftraggebers abhängt. Im Worst-Case führt das zu einem finanziellen Engpass. In diesem Beitrag gebe ich Ihnen 8 Tipps, wie Sie das verhindern können.
Die Entstehung eines finanziellen Engpasses
Im ersten Schritt ist es wichtig, zu verstehen, wie es zu einem finanziellen Engpass kommen kann. Gründe hierfür sind bspw. eine schlechte Zahlungsmoral auf Kundenseite, lange Zahlungsziele und fällige Steuernachzahlungen. Bei langen Zahlungszielen kann es vorkommen, dass Sie mit Ihrer Leistung in Vorauszahlung gehen und diese Zeit mit eigenem Geld finanzieren müssen.
Aktuell kommen die Folgen vom Coronavirus hinzu. Die Wirtschaft ist von der Coronakrise beeinträchtigt. Aufträge brechen weg und daraus resultierend bleiben Einnahmen aus. Dadurch kommt es schnell zu einem finanziellen Engpass.
Tipp 1: Bilden Sie Rücklagen
Als Freiberufler müssen Sie regelmäßige Vorauszahlungen für die Einkommensteuer und Umsatzsteuer entrichten. Die Einkommens- und Gewerbesteuer kann mit den Jahren sprunghaft ansteigen. Aus diesem Grund sollten Sie Rücklagen bilden und monatlich bzw. quartalsweise ausreichend Geld für das Finanzamt zur Seite legen.
Tipp 2: Passen Sie Ihr Finanzkonzept immer wieder an
Ein Finanzkonzept bietet Orientierung über Ihren Kapitalbedarf, geplante Investitionen und Mittel zur Deckung von Kosten. Aus diesem Grund sollten Sie Ihr Finanzkonzept immer an Ihre aktuelle Situation anpassen.
Tipp 3: Nehmen Sie nicht jeden Auftrag an
Als Freiberufler sollten Sie sich über Ihre Auftragsannahme Gedanken machen. Stellen Sie hierzu Aufwand und Nutzen gegenüber. Bei Aufträgen, die viel Zeit in Anspruch nehmen, jedoch wenig Gewinn bringen, sollten Sie sich zweimal überlegen, ob Sie das Projekt wirklich annehmen wollen.
Tipp 4: Bilden Sie einen Puffer für schlechte Monate
Im Freiberuflerbusiness gibt es Monate, in denen Sie sich vor Aufträgen nicht retten können und Monate, in denen Sie keine Anfragen bekommen. Auch in Zeiten mit wenigen Aufträgen müssen Unterhalts- und weitere laufende Kosten gedeckt werden. Legen Sie sich also einen Puffer von mindestens 3 Monaten für schlechte Monate zurück, sodass Sie auf Ihre Rücklagen zurückgreifen können.
Tipp 5: Prüfen Sie Ihre Finanzen regelmäßig
Sie können zudem Geld sparen, indem Sie Ihre laufenden Kosten regelmäßig prüfen, Kündigungs- oder Abgabefristen einhalten oder Arbeitsmittel leasen. Es lohnt sich, zu prüfen, ob Sie bei Ihren laufenden Kosten an der einen oder anderen Stelle Anschaffungen weglassen bzw. durch günstigere Alternativen ersetzen können. Um den Überblick über Geldeingänge und Zahlungen zu behalten, können Sie sich Unterstützung von einem Buchhaltungstool oder einem Buchhalter bzw. einem Steuerberater holen.
Tipp 6: Nutzen Sie Factoring
Als Factoring wird unter Anderem der Verkauf ausgesuchter Forderungen aus Projektgeschäften an einen Factor bezeichnet. Dieser zahlt, je nach Vereinbarung, 80-100% des Rechnungsbetrages nach Rechnungsstellung an Sie aus. Den Sicherungseinbehalt erhalten Sie, nachdem Ihr Kunde die Rechnung vollständig beglichen hat. Auch als Freiberufler können Sie Factoring nutzen. Gegen eine Servicegebühr finanziert ein Factoring-Unternehmen Rechnungen von Kunden in der Regel innerhalb von zwei Tagen.
Tipp 7: Fordern Sie fehlende Zahlungen ein
Andauernde Zahlungsausfälle können schlimmstenfalls zur Insolvenz führen. Fordern Sie also fehlende Zahlungseingänge maximal ein bis zwei Wochen nach Überschreitung des Zahlungsziels freundlich ein. Achten Sie zudem darauf, Ihre Rechnungen rechtzeitig an den Kunden zu senden.
Tipp 8: Beantragen Sie einen Ratenkredit
Eine weitere Möglichkeit, um einen finanziellen Engpass zu vermeiden, ist die Beantragung eines Ratenkredits. Dieser lässt sich online schnell beantragen.
Noch Fragen?
Ich hoffe, dass ich Ihnen in diesem Beitrag hilfreiche Tipps dazu geben konnten, auch in finanziell schweren Zeiten liquide zu bleiben. Wenn Sie noch weitere Fragen haben oder Unterstützung brauchen, melden Sie sich gerne bei mir!
